個人年金保険 おすすめ

老後の生活において公的年金のみを頼みの綱にするのは、すこし不安という方も多いでしょう。充実したセカンドライフに向けて、今からしっかりと準備をしておきたいですよね。

そこでおすすめしたいのが個人年金保険です。しかし、個人年金保険を選ぶにもなにを基準にしていいかわからないと損をする可能性もあります。

そこでこの記事では、おすすめの個人年金保険10選とその特徴や基本情報を紹介します。

個人年金保険のメリットや選び方、おすすめの個人年金保険ランキングも紹介するので、ぜひ参考にしてくださいね。

公的年金の不安を補える!
個人年金保険
おすすめ10選はこちら

個人年金保険どこがいい?
60秒でわかる記事のまとめ

  • 個人年金は、公的年金だけでは老後が不安なときに老後資金としても活用できる保険商品
  • 個人年金保険選ぶポイントは、種類・運用方法・返戻率などがある
  • 個人年金保険のメリットには、公的年金の不安を補える、個人年金保険料が控除されることなど
  • 個人年金保険のデメリットは、インフレの影響により保険料が全額返礼され場合があること
  • 個人年金についてわからないことがあれば無料でプロに相談するのが賢い選択

個人年金保険は、種類や運用方法、返戻率などの様々なポイントを比較して選ぶ必要があります。これらのポイントを加味しつつたくさんの商品の中から最適な保険を選ぶのは大変です。

個人年金保険選びに不安がある方は、保険相談窓口を活用しましょう。

保険相談窓口なら、専門知識を持ったプロによる最適な保険の提案やアドバイスを無料で受けることができます。

ほけんのぜんぶ

個人年金保険とは

個人年金保険とは、私的年金保険の一種です。

国が管理する国民年金とは別に、積立という形で保険料を納め老後に備えるものです。

納めた保険料は将来的に国民年金と合わせて受け取れるので、公的年金だけでは老後が不安なときに老後資金としても活用できます。

個人年金保険にはいくつかの種類があり、将来的にどのような形で年金を受け取るかを選べるのも特徴です。

おすすめ個人年金保険10選

マニュライフ生命「こだわり個人年金」

マニュライフ生命
おすすめポイント

・外貨建てなので高利率が見込める
・受け取る際の通貨を選べる
・死亡給付金がもらえる

こだわり個人年金は、外貨建てというのが特徴です。円による定額支払いのため、支払う保険料が変動する心配はありません。

米ドルか豪ドルを利用します。海外は日本より金利が高めなので高利率が見込めるのも魅力。受け取る際は通貨を選べます。

保障には死亡給付金も含まれるため、年金受取前に死亡しても年金と死亡給付金がもらえます。

基本情報

  • 年金の種類:確定
  • 払い込み期間:確定(5年/10年)終身
  • 払い込み方法:月払い/半年払い/年払い/一括払い/前納
  • 契約年齢範囲:0歳~60歳
保険料は定額・月々1万円〜
マニュライフ生命
資料請求(無料)
外貨建てで高利率が見込める
マニュライフ生命
契約前にやるべきこと

出典:公式サイト

明治安田生命「年金かけはし」

明治安田生命
おすすめポイント

円建てなので低リスクで運用できる
・医師の診査や健康状態告知不要
・受け取り方法を選べる

年金かけはしは、円建てなので低リスクで運用できるのが特徴です。

加入にあたり医師の診査や健康状態の告知が不要で、保険料を払い込む期間や措置期間も設定できます。

また、保険料の払い込み中の死亡保障を抑えることで、将来受け取れる年金額が増える仕組みもポイントです。

受け取り方法は、5年や10年などの確定年金または、一括受け取りから選べます。

基本情報

  • 年金の種類:確定
  • 払い込み期間:20年~40年
  • 払い込み方法:月払い/年払い
  • 契約年齢範囲:20歳~55歳

出典:公式サイト

JA共済「ライフロード」

JA共済「ライフロード」
おすすめポイント

年金額が増加する可能性がある
・加入年齢や開始時期応じた保険設定が可能
・医師の診査不要で簡単告知で申し込める

ライフロードは、予定利率の推移に伴い最低保証予定利率との差額が上乗せされる仕組みです。これにより、年金額が増える可能性があります。

最初の3年間は契約時の予定利率が適用されます。

6年目以降は、毎年見直しを行い最低保証予定利率との差額がどんどん上乗せされ、原資と合わせて受け取れます。

農業者以外の方でも申し込みできますし、加入年齢や開始時期に合わせて最適な保険設定ができる点もうれしいポイントでしょう。

基本情報

  • 年金の種類:定期・終身
  • 払い込み期間:5年/10年/15年/終身
  • 払い込み方法:月払い/年払い
  • 契約年齢範囲:18歳~85歳

※1:年齢範囲はプランによりことなる
出典:公式サイト

住友生命「たのしみワンダフル」

住友生命
おすすめポイント

・措置期間を設けることで年金額を増やせる
・保険料が一定額を超えた場合、受け取り率がアップする制度がある

たのしみワンダフルは、保険料支払い満了後から年金を受け取りまでに値期間を設けると年金額が増える仕組みです。

さらに、独自の保険料割引制度により、保険料が一定額を超えると「たのしみランク」が適用になり受取率がアップします。

たのしみワンダフルは、死亡保障を抑えることにより利率が高くなっているのも魅力です。

基本情報

  • 年金の種類:確定
  • 払い込み期間:5年/10年/15年
  • 払い込み方法:年1回または年2回払い/月払い/一括払い
  • 契約年齢範囲:0歳~75歳
保険料一定額以上で受け取り率アップ!
住友生命「たのしみワンダフル」
契約前にやるべきこと

出典:公式サイト

フコク生命「みらいプラス」

フコク生命
おすすめポイント

3種類の保険金を受け取れる
・受け取り方法に4つの選択肢がある
・クレジットカード払いでポイントも貯まる
・早いうちから将来に備えられる

みらいプラスは、年金以外に死亡給付金と災害死亡給付金が受け取れます。受け取り方法は、5年/10年の定額型・10年の前厚型一括受取型の4種類です。

さらにクレジットカード払いにも対応しているので、クレジットカードのポイントも貯まります。

契約年齢は0歳~55歳までです。

早めに将来設計をしたい方にもおすすめといえるでしょう。

基本情報

  • 年金の種類:確定
  • 払い込み期間:5年/10年
  • 払い込み方法:月払い/半年払い/年払い
  • 契約年齢範囲:0歳~55歳
クレジットカード払いでポイントも貯まる!
みらいプラス
契約前にやるべきこと

出典:公式サイト

日本生命「みらいのカタチ」

日本生命
おすすめポイント

・年金開始時に受取時期を変更できる
保険料払込免除特約を付けられる

みらいのカタチは、確定型5年/10年/15年からプランを選べます

さらに、年金開始時には年金の種類や受取時期などの変更も可能です。※1

また、保険料払込免除特約を付けると、所定の3大疾病になった場合に保険料の払い込みが免除されます。※2

高額割引制度もあるため、お得に老後の資金を増やしたい方にもおすすめです。

基本情報

  • 年金の種類:確定
  • 払い込み期間:5年/10年/15年
  • 払い込み方法:月払い/年払い/前納
  • 契約年齢範囲:7歳~65歳
年金の種類・受け取り時期の変更可能!
日本生命「みらいのカタチ」
契約前にやるべきこと

※1,2:商品ページ
出典:公式サイト

第一生命「しあわせ物語」

第一生命
おすすめポイント

契約時に年金が確定するので将来設計がしやすい
健康状態告知不要の簡単手続き
・税負担を軽減できる

しあわせ物語は、契約時に年金が確定するのが特徴です。老後の資金以外にも子供の教育資金まで幅広い用途に対応できます。

申し込みにあたり、医師の診査や健康状態の告知などは不要で、手続きも簡単です。

ほかに個人年金保険の契約がない方は、個人年金保険料税制適格特約を付けると向上が受けられるので、税負担を軽減できます。

しあわせ物語は、用途に合った個人年金保険を選びたい方、税負担を軽くしたい方におすすめです。

基本情報

  • 年金の種類:確定
  • 払い込み期間:5年/10年/15年
  • 払い込み方法:月払い/年払い
  • 契約年齢範囲:0歳~80歳

出典:公式サイト

ソニー生命「変額個人年金」

ソニー生命
おすすめポイント

・運用実績で年金額と解約返戻金が変動する
・途中で利益を引き出せる
死亡給付金がある
・高度障害や身体障害状態になった場合は保険料の払込が免除される

変額個人年金は、運用実績に応じて年金額や解約返戻金が変動する仕組みです。運用実績を上げれば将来もらえる年金を増やすこともできます。

年に2回までの制限はありますが、途中で利益を引き出すことも可能です。

ただし、運用実績を上げたい場合は引き出さないほうがいいでしょう。

高度障害や身体障害状態など保険料を払い続けるのが難しくなった場合には保険料が免除されるので安心です。

基本情報

  • 年金の種類:確定
  • 払い込み期間:5年/10年/15年
  • 払い込み方法:月払い/半年払い/年払い/一時払い
  • 契約年齢範囲:20歳~60歳
実績に応じて年金額・解約返戻金が変動!
ソニー生命「変額個人年金」
契約前にやるべきこと

出典:公式サイト

三井住友海上あいおい生命「&LIFE個人年金」

三井住友海上あいおい生命
おすすめポイント

・ライフスタイルに合わせて種類を選べる
・医師の診査や健康状態の告知は不要

&LIFE個人年金は、少し保険料を高めに設定すると、55歳からでも老後に備えることができます。

支払い方法も3種類から選べて、5年/10年/15年の確定型10年保証付きの終身のどちらかを選択できるのもポイントです。

いずれも年金支払期間中であれば、被保険者の生死を問わず年金を受け取れます。

医師の診査や健康状態の告知なしでも申し込めるので、面倒な手続きが苦手な方にもおすすめです。

基本情報

  • 年金の種類:確定/終身(保証10年)
  • 払い込み期間:確定(5年/10年/15年)/終身
  • 払い込み方法:月払い/半年払い/年払い
  • 契約年齢範囲:16歳~55歳
ライフスタイルに合わせて種類を選べる!
三井住友海上相生生命&LIFE個人年金
契約前にやるべきこと

出典:公式サイト

住友生命「たのしみグローバルⅡ(指数連動プラン)」

住友生命
おすすめポイント

・安定性が高く積極的な運用が可能
・外貨建てで比較的金利が高い
・契約時に目標額を設定できる

たのしみグローバルⅡは、外貨建てなので国内よりも金利が高い点が魅力です。さらに安定性が高いため積極的な運用を目指す方におすすめです。

契約時に目標額を設定することで、目標額に達したとき円建てでの原資が確保されるのがメリットといえるでしょう。

年金受取時には通貨を選べて受取途中の通貨変更もできます。

基本情報

  • 年金の種類:確定/終身
  • 払い込み期間:確定(5年/10年/15年)/終身
  • 払い込み方法:一時払い
  • 契約年齢範囲:0歳~85歳

出典:公式サイト

おすすめ個人年金保険 返戻率比較ランキング

今回おすすめで紹介した中から、返戻率の高さで個人年金保険ランキング上位3社を紹介します。

※ 情報は、2021年10月18日時点のものです。最新のものとは異なる可能性があります。
※ 返戻率は、「契約年齢30歳・男性・10年確定年金」のケースを想定しています。

1位 日本生命「みらいのカタチ」

日本生命
おすすめポイント
・年金開始時に受取時期を変更できる
保険料払込免除特約を付けられる
返戻率106.72%

2位 住友生命 「たのしみワンダフル」

住友生命
おすすめポイント
・措置期間を設けることで年金額を増やせる可能性あり
・保険料が一定額を超えた場合、受け取り率がアップする制度がある
返戻率106.3%

3位 明治安田生命「年金かけはし」

明治安田生命
おすすめポイント
円建てなので比較的低リスクで運用できる
・医師の診査や健康状態告知不要
返戻率105.9%

個人年金保険の選び方

選び方のポイント

・種類で選ぶ
・運用方法で選ぶ
・返戻率で選ぶ

種類で選ぶ

種類で選ぶ

個人年金保険は、以下の3種類があります。

個人年金保険の種類
・確定年金
・有機年金
・終身年金

確定年金は、決まった期間しか年金が受け取れません。ですが、支給期間に受取人が死亡しても遺族が代わりに年金を受け取れるのがポイントです。

終身年金は、生きている限り生涯に渡り年金を支給されますが、受取人が死亡した場合遺族が代わりに年金を受け取ることはできません。

運用方法で選ぶ

個人年金保険のおもな運用方法は、以下の2種類です。

個人年金保険のおもな運用方法
・定額年金
・変額年金

定額年金は、契約時に年金額が決まるので老後にいくら受け取れるかを把握できます。しかし、時期によっては利率が低くなるのがデメリットです。

変額年金は、実績によって年金額が変動します。

変動性のため将来受け取れる年金が増えることもあれば、支払った保険料を下回る可能性もあることを留意しましょう。

返戻率で選ぶ

返戻率で選ぶ

返戻率100%の場合は、プラマイゼロなので損はしませんが得もありません。返戻率90%だと、支払った保険料よりも10%低いので損をします。

老後の資金を増やしたいのであれば、返戻率は100%以上がおすすめです。

個人年金保険に加入するメリット

個人年金保険は以下に紹介する3つのメリットがあります。それぞれに詳しく解説します。

メリット

・公的年金の不安を補える
・個人年金保険料が控除される
・支払い方でよりお得になる

公的年金の不安を補える

公的年金の不安を補える

個人年金保険を利用すれば、老後資金に不安がある場合に備えておけます。備えとして自分で貯蓄することもできますが、やはり限界がある点は否めません。

個人年金保険であれあば、貯金が苦手な方も着実に老後に備えることができます。

個人年金保険料が控除される

控除には条件があり払い込み保険料によっても控除額は変わりますが、税金の負担を軽減できるのはメリットといえます。

ただし、個人年金保険料を支払っただけでは控除の対象にはなりません。

会社員の方は年末調整、自営業やフリーランスの方は確定申告が必要です。

支払い方法でよりお得になる

支払い方法でよりお得になる

個人年金保険は、払い込み回数が少ないほど支払う保険料は少なく済み、受け取り率は高くなります。

最も受け取り率が高いのは一括払いですが、無理をして生活に支障が出ては本末転倒です。

自分にはどの支払い方法が向いているのかライフスタイルに合わせて見極めることが大切です。

個人年金保険に加入する際の注意点

個人年金保険に加入する際の注意点

個人年金保険は途中解約ができ、解約時に返戻金の受け取りも可能です。しかし、それまで支払った保険料が全額返戻されないこともあるので注意しましょう。

また、インフレの影響により貨幣価値が下がる可能性や、保険会社が破綻すると本来の年金額より少なくなる可能性もあります。

個人年金保険に加入する際は資金に余裕があるか、保険会社の将来性なども考慮して決めるのがおすすめです。

個人年金保険に加入する前に必ずやるべきこと

個人年金保険

個人年金保険を契約する前に、まずは保険相談窓口を活用するのがおすすめです。

最適な個人年金保険を選ぶためには、

運用方法
・保険の種類
・返戻率
・保険会社の将来性

以上のように様々なポイントを加味して選ぶ必要があります。

また、現在個人年金保険商品を提供しているのは10社以上。多くの商品の中からこれらのポイントを踏まえて選ぶ必要があるのです。

保険相談窓口であれば、保険のプロによる最適な保険の提案やアドバイスを受けることが可能。

「保険選びに時間をかけたくない」「どの保険を選べばいいのかわからない」という方も、手間をかけることなく安心して保険選びをすることができます。

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※1:ほけんのぜんぶ社から訪問する入社1年以上のプランナーが対象
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※1:ほけんのぜんぶから訪問する入社1年以上のプランナーが対象

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出典:公式サイト

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二アエル

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二アエルは、来店型の保険相談窓口です。ショッピングセンターや主要な駅などにショップを構えています。

二アエルの大きな特徴は掲載店舗数が多いこと。2022年6月時点では、1,700を超える店舗が掲載されています。

掲載中の店舗はすべて相談無料。1度だけでなく、2回・3回と何度でもアドバイスをもらえるのは大きなメリットです。

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基本情報

相談料 何度でも無料
取り扱い保険会社数 -
オンライン相談 -
対応エリア 全国47都道府県

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出典:公式サイト

まとめ

個人年金保険の仕組み・メリット・選び方について紹介しました。

老後の資金を少しでも増やしたい方は、自身のライフスタイルに合った種類を見極めて選びましょう。

保険に関して迷ったら、この記事で紹介した「ほけんのぜんぶ」をはじめとする保険相談窓口に相談してみることをおすすめします。

個人年金保険は今は必要ないと考える方も、ぜひこの記事を参考に考慮してみてくださいね。

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